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家居企业购买理财已成为业内约定俗成的行为

2019-07-03 10:37编辑:admin人气:


  2019年4月,银行整体理财收益率跌至3.95%;6月底,其收益率又出现下行。银行理财的转型对家居企业在资金管理上的影响也是非常明显的。

  自2018年12月2日中国银保监会公布《商业银行理财子公司管理办法》后,仅过去半年,就有3家理财子公司开业,国有6大行理财子公司全部获批筹建,31家商业银行宣布设立理财子公司,转型速度之快让人咂舌。

  业内专家纷纷表示,理财子公司是承载着打破传统理财“刚性兑付”的使命,使其真正回归到不承诺保本的代客理财。公开资料显示,从2018年开始,各大银行的保本理财不同期限产品平均最高收益率均有下滑。

  据乐居财经统计,2019年上半年,26家家居上市企业购买理财时,有18家企业选择保本型,剩下8家企业虽无名义上的购买,公告数据均表明,保本是客观存在的。

  作为家居企业领军者之一,欧派家居自上市起就偏爱购买银行理财,其年报显示,公司2018年使用闲置募集资金累计购买银行理财总额为9.85亿元。收益比重也呈上升态势。2017和2018年公司购买理财产品实现的投资收益分别为3600和5600万元,同比增加了55%。

  截至2019年6月13日,欧派家居上半年公司及控股子公司已合计使用自有资金购买银行理财产品达人民币35.3亿元。其中,保证收益型有7只,合计18亿元。已赎回的1只年化收益率为4.35%;保本浮动收益型9只,共15.3亿元。已赎回的4只平均年化收益率为3.975%。结构性存款1只(平安银行对公结构性存款-100%保本挂钩利率),共2亿元,年化收益率为3.9%。

  尚品宅配也偏爱购买银行理财,截至2018年12月31日,尚品宅配已使用暂时闲置募集资金购买理财产品约2亿元,累计收到赎回理财产品收益约为3千万元。

  2019年4月2日,据其新进公告显示,公司拟使用不超过3.65亿元的闲置募集资金购买保本型理财。以上事例显示出,家居企业购买理财已成为业内约定俗成的行为。

  业内专家分析,家居行业整体受2017年、2018年地产不景气影响,在资金关注度偏低、募集资金增速放缓的情况下,家居企业在对处理大量闲置资金的选择上,自然保本、保收益的银行理财是首选,且投资比重还在逐渐加大。

  其次,家居企业选择理财产品类型上的偏重,也反应了其风险偏好更偏保守。上述欧派家居2019上半年所购买17只银行理财中,保本浮动收益型和保证收益型合计投资数额占公司购买全部银行理财的94%,仅1只结构性存款也为100%保本挂钩利率。

  最后,得益于市场认可。银行理财的价格通常比券商或信托的资金池低,且银行有渠道优势和隐性信用背书,人们更愿意信任银行。

  除了保本型产品外,一般的银行理财不会承诺保本,因为一旦银行在理财产品合同上注明保证本金的承诺,便构成银行的书面担保,银行就必须作为担保业务,将理财产品纳入表内资产及负债。

  然而,尽管绝大部分理财产品都不承诺保本,但刚性兑付依旧存在,毕竟如果银行没有如期完成兑付,那么信用和声誉都将受到巨大挑战,如果只有一家银行打破了刚性兑付而其他银行没有,也会导致这家银行迅速被市场给抛弃。

  自2018年4月出台《资管新规》以来,理财产品净值化转型,保本理财余额明显减少,彼涨就需此消。

  目前,也有企业在尝试非保本化转型。据乐居财经统计,截至6月27日,志邦家居使用闲置自有资金购买理财产品达8.789亿元。其中,保本保收益型只有3只,合计7500万元。平均年化收益率为3.5%。非保本浮动收益型18只,合计4.1亿,平均年化收益率为3.1%。保本浮动收益型11只,合计3.639亿元。平均年化收益率为4%。保本固定收益型1只,共3000万元。年化收益率3.8%。

  志邦家居在2019年上半年购买的银行理财产品中,选择非保本浮动收益型产品,占其购买理财产品的47%,尽管平均年化收益率相对较低,但这显示出企业适应市场变化的能力。

  不仅如此,在既有保本刚兑尚存的情况下,家居企业也出现了投资收益下降。据欧派家居2019年一季度报显示,其投资收益较上期减少主要是保本理财收益减少所致。

  所谓兵马未动粮草先行,了解监管机构的底线对投资银行理财而言极为重要。当前环境下,银行对理财转型持肯定态度,早有专家强调,打破刚兑是防范化解系统性金融风险的重要一环。家居企业只有紧跟政策风向,加速转型调整才能适应变化的市场。

  2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。[查看详情]

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(来源:未知)

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